BAUFINANZIERUNG?
MIT DER RICHTIGEN INS EIGENHEIM!

Machen Sie sich keine Sorgen wegen Ihrer Baufinanzierung. Thomas Brauner und sein Team stehen an Ihrer Seite. Wir sind Ihr unabhängiger Berater für Baufinanzierung – regional, lokal, optimal.
Bei Thomas Brauner erhalten Sie die bestmögliche Immobilienfinanzierung: Top-Beratung, Top-Konditionen und Top-Zinsen durch unseren tagesaktuellen Bankenvergleich. Wir arbeiten schnell, wir arbeiten effektiv, wir arbeiten für Sie!

Thomas Brauner

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Baufinanzierung

  • Wir berechnen die Kosten für Ihre Immobilie – nachvollziehbar und transparent. Sie sollen den optimalen Baukredit erhalten, nicht Ihre Bank!
  • Eine optimale Baufinanzierung hat viele Aspekte. Allein durch gute Beratung und umfassende Betreuung lassen sich mitunter mehrere tausend Euro sparen. Dieses Geld gehört Ihnen, nicht Ihrer Bank!
  • Nur ein optimaler Vergleich ermöglicht optimale Konditionen. Profitieren Sie durch unsere langjährige Erfahrung. Sie sollen die Top-Zinsen haben, nicht Ihre Bank!
  • Thomas Brauner und sein Team vergleichen täglich für Sie die Angebote von über 250 Finanzierungspartnern – ob Sparkasse, Bausparkasse oder Volksbank. Wir beraten Sie unabhängig. Wir beraten Sie kostenlos und wir beraten Sie nachhaltig zu allen wichtigen Fragen rund um das Thema Baufinanzierung. Sie sollen profitieren, nicht Ihre Bank!
  • Kostenlos

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    keine negativen Auswirkungen auf Schufa-Score
Kundenbewertungen & Erfahrungen zu Brauner Baufinanzierung. Mehr Infos anzeigen.
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Sie wollen die richtige Immobilie finden?
Kein Problem!

Thomas Brauner und sein Team verfügen über regionale und überregionale Expertise, wir haben
direkten Zugang zu Immobilien-Angeboten und Bauvorhaben in ganz Deutschland. Wir bringen Sie
in Ihr in Traumhaus zwischen Flensburg und Garmisch, von Aachen bis Görlitz.

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Sie brauchen eine Anschlussfinanzierung?
Kein Problem!

Wenn Ihre Zinsbindung endet, finden wir die bestmögliche Anschlussfinanzierung für Ihren Kredit.
Das gilt auch für Forward-Darlehen, Annuitätendarlehen, Bausparverträge und KFW-Darlehen.

Sie wollen eine Finanzierungs-Garantie?
Kein Problem!

Binnen 24h kann Ihr Kreditrahmen bestätigt und Ihre Traum-Immobilie gesichert werden.

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Ihr Weg mit Uns ins Eigenheim

  • Mit unserem Budgetrechner können Sie sich bei Bedarf bereits selbst einen ersten Überblick verschaffen. Bei Fragen stehen wir selbstverständlich zur Verfügung.
  • Eine solide Baufinanzierung braucht einen soliden Finanzierungsplan: Wir stellen für Sie die Baukosten oder den Kaufpreis dem vorhandenen Kapital gegenüber und ermitteln dadurch Ihren Bedarf zur Fremdfinanzierung. Dies ist ein wichtiger Punkt für unseren umfassenden Bankenvergleich.
  • So erhalten Sie das optimale Angebot.

Was darf mein Traumhaus kosten?

Die zukünftigen Besitzer eines Hauses oder einer Eigentumswohnung treibt meist eine Frage: Wie hoch darf der Kaufpreis sein? Thomas Brauner und sein Team haben Ihnen daher einen kostenlosen Budgetrechner zur Verfügung gestellt, mit dem Sie sich bei Bedarf bereits selbst einen ersten Überblick verschaffen können – der finanzielle Handlungsspielraum muss schließlich wohlkalkuliert sein. Geben Sie einfach an, wie viel Eigenkapital sie einbringen können und wie hoch die monatliche Rate maximal sein darf. Unser Budgetrechner ermittelt Ihnen anhand dieser Daten das maximale Darlehen. Zudem können verschiedene Optionen hinsichtlich möglicher Tilgungssätze und Zinsbindungsfristen veranschaulicht werden.

Ein häufiger Fehler im Vorfeld einer Baufinanzierung ist das Unterschätzen der Nebenkosten, welche Sie zum Kaufpreis Ihrer Immobilie addieren müssen. Nebenkosten bestehen aus drei Komponenten: Einerseits entstehen Kosten für den Notar und den Grundbucheintrag, die sich auf circa 2% des Immobilien-Kaufpreises belaufen. Falls bei einem Immobilienverkauf ein Makler involviert ist, muss eine Maklerprovision zwischen 3,57% und 7,14% gezahlt werden. Ein weiterer Kostenpunkt ist die sogenannte Grunderwerbsteuer – jedes Bundesland erhebt seine eigene, weshalb wir Ihnen die einzelnen Prozentsätze mitsamt einer anschaulichen Beispielrechnung aufgelistet haben

Beispiel Nebenkosten

Kaufen Sie z.B. in Weinheim eine Immobilie für 785.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 83.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 785.000€
+ Grunderwerbsteuer (5%): 39.250€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 15.700€
+ Maklergebühren (3,57%): 28.024€
= Nebenkosten:82.974€


= Gesamtaufwand: 867.974€

Kaufen Sie z.B. in Aschaffenburg eine Immobilie für 500.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 45.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 500.000€
+ Grunderwerbsteuer (3,5%): 17.500€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 10.000€
+ Maklergebühren (3,57%): 17.850€
= Nebenkosten:45.350€


= Gesamtaufwand: 545.350€

Kaufen Sie z.B. in Berlin Köpenick eine Immobilie für 465.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 54.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 465.000€
+ Grunderwerbsteuer (6%): 27.900€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 9.300€
+ Maklergebühren (3,57%): 16.600€
= Nebenkosten:53.800€


= Gesamtaufwand: 518.800€

Kaufen Sie z.B. in Cottbus eine Immobilie für 385.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 46.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 385.000€
+ Grunderwerbsteuer (6.5%): 25.025€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 7.700€
+ Maklergebühren (3,57%): 13.744€
= Nebenkosten:46.469€


= Gesamtaufwand: 431.469€

Kaufen Sie z.B. in Bremerhaven eine Immobilie für 295.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 31.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 295.000€
+ Grunderwerbsteuer (5%): 14.750€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 5.900€
+ Maklergebühren (3,57%): 10.531€
= Nebenkosten:31.181€


= Gesamtaufwand: 326.181€

Kaufen Sie z.B. in Hamburg Bahrenfeld eine Immobilie für 900.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 91.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 900.000€
+ Grunderwerbsteuer (4.5%): 40.500€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 18.000€
+ Maklergebühren (3,57%): 32.130€
= Nebenkosten:90.630€


= Gesamtaufwand: 990.630€

Kaufen Sie z.B. in Viernheim eine Immobilie für 529.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 61.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 529.000€
+ Grunderwerbsteuer (6%): 31.740€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 10.580€
+ Maklergebühren (3,57%): 18.885€
= Nebenkosten:61.205€


= Gesamtaufwand: 590.205€

Kaufen Sie z.B. in Rostock eine Immobilie für 425.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 49.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 425.000€
+ Grunderwerbsteuer (6%): 25.500€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 8.500€
+ Maklergebühren (3,57%): 15.172€
= Nebenkosten:49.172€


= Gesamtaufwand: 474.172€

Kaufen Sie z.B. in Wolfsburg eine Immobilie für 390.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 41.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 390.000€
+ Grunderwerbsteuer (5%): 19.500€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 7.800€
+ Maklergebühren (3,57%): 13.923€
= Nebenkosten:41.223€


= Gesamtaufwand: 431.223€

Kaufen Sie z.B. in Euskirchen eine Immobilie für 400.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 48.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 400.000€
+ Grunderwerbsteuer (6.5%): 26.000€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 8.000€
+ Maklergebühren (3,57%): 14.280€
= Nebenkosten:48.280€


= Gesamtaufwand: 448.280€

Kaufen Sie z.B. in Ludwigshafen eine Immobilie für 400.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 42.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 400.000€
+ Grunderwerbsteuer (5%): 20.000€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 8.000€
+ Maklergebühren (3,57%): 14.280€
= Nebenkosten:42.280€


= Gesamtaufwand: 442.280€

Kaufen Sie z.B. in Homburg eine Immobilie für 275.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 33.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 275.000€
+ Grunderwerbsteuer (6.5%): 17.875€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 5.500€
+ Maklergebühren (3,57%): 9.817€
= Nebenkosten:33.192€


= Gesamtaufwand: 308.192€

Kaufen Sie z.B. in Aue eine Immobilie für 180.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 16.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 180.000€
+ Grunderwerbsteuer (3,5%): 6.300€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 3.600€
+ Maklergebühren (3,57%): 6.426€
= Nebenkosten:16.326€


= Gesamtaufwand: 196.326€

Kaufen Sie z.B. in Magdeburg eine Immobilie für 330.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 35.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 330.000€
+ Grunderwerbsteuer (5%): 16.500€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 6.600€
+ Maklergebühren (3,57%): 11.781€
= Nebenkosten:34.881€


= Gesamtaufwand: 364.881€

Kaufen Sie z.B. in Lübeck eine Immobilie für 465.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 56.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 465.000€
+ Grunderwerbsteuer (6.5%): 30.225€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 9.300€
+ Maklergebühren (3,57%): 16.600€
= Nebenkosten:56.155€


= Gesamtaufwand: 521.125€

Kaufen Sie z.B. in Suhl eine Immobilie für 190.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 23.000 Euro kalkulieren. Diese setzen sich wie folgt zusammen:

Kaufpreis: 190.000€
+ Grunderwerbsteuer (6,5%): 12.350€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 3.800€
+ Maklergebühren (3,57%): 6.783€
= Nebenkosten:22.933€


= Gesamtaufwand: 212.933€

Was darf mein Traumhaus kosten?

Die zukünftigen Besitzer eines Hauses oder einer Eigentumswohnung treibt meist eine Frage: Wie hoch darf der Kaufpreis sein? Thomas Brauner und sein Team haben Ihnen daher einen kostenlosen Budgetrechner zur Verfügung gestellt, mit dem Sie sich bei Bedarf bereits selbst einen ersten Überblick verschaffen können – der finanzielle Handlungsspielraum muss schließlich wohlkalkuliert sein. Geben Sie einfach an, wie viel Eigenkapital sie einbringen können und wie hoch die monatliche Rate maximal sein darf. Unser Budgetrechner ermittelt Ihnen anhand dieser Daten das maximale Darlehen. Zudem können verschiedene Optionen hinsichtlich möglicher Tilgungssätze und Zinsbindungsfristen veranschaulicht werden.

Ein häufiger Fehler im Vorfeld einer Baufinanzierung ist das Unterschätzen der Nebenkosten, welche Sie zum Kaufpreis Ihrer Immobilie addieren müssen. Nebenkosten bestehen aus drei Komponenten: Einerseits entstehen Kosten für den Notar und den Grundbucheintrag, die sich auf circa 2% des Immobilien-Kaufpreises belaufen. Falls bei einem Immobilienverkauf ein Makler involviert ist, muss eine Maklerprovision zwischen 3,57% und 7,14% gezahlt werden. Ein weiterer Kostenpunkt ist die sogenannte Grunderwerbsteuer – jedes Bundesland erhebt seine eigene, weshalb wir Ihnen die einzelnen Prozentsätze mitsamt einer anschaulichen Beispielrechnung aufgelistet haben

Beispiel Nebenkosten

Kaufen Sie in Ludwigshafen eine Immobilie für 400.000 Euro, müssen Sie mit Nebenkosten von etwa 42.000 kalkulieren. Diese setzten sich wie folgt zusammen: 

Kaufpreis: 400.000€
+ Grunderwerbssteuer (5%): 20.000€
+ Notar & Gerichtskosten (2%): 8.000€
+ Maklergebühren (3,57%): 8.000€
= Nebenkosten:42.280€


= Gesamtaufwand: 442.280€

Warum eine Baufinanzierung?

Das Bauen des Eigenheims oder der Erwerb der persönlichen Traum-Immobilie ist eine tiefgreifende und weitreichende Lebensentscheidung. Ob Sie ein Häuschen im Grünen bauen, in eine schicke Eigentumswohnung in der City ziehen oder eine ganz andere Immobilie suchen: Fragen zu Krediten, Darlehen und Finanzierungsmöglichen kommen schnell auf.

In der Regel können weder die Baukosten noch der Kaufpreis direkt aus eigener Tasche bezahlt werden. Dieses Problem lässt sich durch eine Baufinanzierung lösen – im Fachjargon spricht man auch einer Immobilienfinanzierung, einem Hauskredit oder einem Baudarlehen.

Im Grunde funktioniert eine Baufinanzierung wie ein “herkömmliches” Darlehen. Banken oder sonstige Kreditinstitute stellen Ihnen Geld zur Verfügung und wollen dieses Geld über einen langen Zeitraum hinweg zurück. Selbstverständlich verlangen die Banken dafür Zinsen von Ihnen – jede Rate kostet. Zudem verlangt die kreditgebende Bank Sicherheiten von Ihnen. Bei einer Baufinanzierung erfolgt hingegen ein sogenannter Eintrag der Grundschuld ins Grundbuch. Das Grundbuch ist ein staatliches Register, worin die Bundesrepublik Deutschland sämtliche Grundstücksrechte verwaltet. Im Gegensatz zu einem “herkömmlichen Kredit” dient der Hauskredit ausschließlich der Finanzierung Ihrer Immobilie. So wird beispielsweise Ihr Bauvorhaben realisiert, der Bau wird finanziert – es handelt sich im wahrsten Sinne des Wortes um eine Bau-Finanzierung.

Bestandteile einer Baufinanzierung

Die konkreten Kosten einer Baufinanzierung werden von den Konditionen bestimmt, von besonderer Bedeutung sind die Hypothekenzinsen. Unter Hypothekenzinsen versteht man die Gebühr, die Sie als Kreditnehmer Ihrer Bank jeden Monat zahlen müssen. Die Höhe dieses Zinssatzes ergibt sich aus Ihrem Einkommen, Ihrer Eigenkapitalquote und der Länge Ihrer Zinsbindung.

Nun stellt sich natürlich folgende Frage: Wie lange soll die Zinsbindung im Optimalfall laufen?

Sind die Hypothekenzinsen hoch, ist eine kurze Zinsbindung ratsam. Dadurch können Sie bei einer möglichen Anschlussfinanzierung von niedrigeren Zinsen profitieren. Ist das Zinsniveau jedoch – wie im Moment der Fall – extrem niedrig, macht eine langfristige Zinsbindung Sinn. Die aktuellen Niedrigzinsen 2020 werden kaum nicht weiter sinken; wenn Sie in ein paar Jahren einen Anschlusskredit suchen, werden Sie höchstwahrscheinlich deutlich schlechtere Angebote wahrnehmen müssen. Momentan lohnt sich nichts mehr als eine langfristige Baufinanzierung.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Tilgung, die regelmäßigen Rückzahlungs-Raten. Je höher der Tilgungssatz, desto schneller ist der Baukredit abbezahlt. Daher sollte eine optimale Baufinanzierung immer die Option einer Sondertilgung enthalten: Erbschaften, Gehaltserhöhungen oder Boni ermöglichen oft neuen finanziellen Handlungsspielraum, den Sie für ihre Finanzierung nutzen können.

Diese Wechselwirkung aus Zinsen und Tilgung gestaltet die monatlichen Raten. Bei einem Annuitätendarlehen bleiben die monatlichen Raten konstant, es ändert sich lediglich das Zins- Tilgungs-Verhältnis – zugunsten der Tilgung: Absolute Zinszahlungen werden mit jeder Monatsrate weniger, Bauzinsen werden schließlich prozentual auf die Restschuld berechnet. Mit Tilgungszahlungen dezimieren Sie letztlich Ihre Restschuld – ein lohnenswertes Unterfangen. Mit unserem kostenlosen Baufi-Rechner können Sie sich bereits selbst einen ersten Überblick verschaffen, wir erstellen gerne Ihren persönlichen Tilgungsplan.

Unsere Finanztips: Kreditkosten senken

Anhand der folgenden praktischen Experten-Tips bleiben die Kosten für Ihre Baufinanzierung stets überschaubar und ermöglichen Ihnen den maximalen Darlehensbetrag. Ein zentraler Punkt ist das Eigenkapital: Ihr angespartes Vermögen, was in die Finanzierung Ihrer Traum-Immobilie fließen kann. Je mehr Eigenkapital, desto besser – eine hohe Eigenkapitalquote schützt Sie vor Risiken. Unser Finanztip: Immobilien-Erwerb nur, wenn mindestens 20% des Kaufpreises (und natürlich die anfallenden Nebenkosten) selbst getragen werden können. Zudem ermöglicht Ihnen viel Eigenkapital gute Zinsen bei der Bank. Doch auch eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital ist möglich und durchaus praktikabel realisierbar, auch wenn dies für den Kreditnehmer zu einem höheren Zinssatz führt.

Die Kosten für Ihren Immo-Kredit und Ihre Bauzinsen können außerdem durch sogenannte Zusatzsicherheiten minimiert werden. Unser Finanztip: Nutzen Sie bereits abbezahlte Objekte wie z.B. die elterliche Eigentumswohnung oder das Häuschen im Grünen als Zusatzsicherheit. Nutzen Sie Riester als Zusatzsicherheit, nutzen Sie Lebensversicherungen als Zusatzsicherheit: es finden sich sehr oft sehr praktibale Lösungen.

Darüber hinaus kann oftmals eine KfW-Förderung genutzt werden, Thomas Brauner beantragt diese Förderung bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau gerne für Sie. Durch eine KfW-Förderung werden beispielsweise Effizienzhäuser bezuschusst oder Baukindergeld für Familien ermöglicht; die KfW-Programme sind vielseitig und lohnenswert für (zukünftige) Hausbesitzer. Unser Finanztip: Förder-Kredite durch die KfW.

Thomas Brauner; unabhängiger Finanzberater für Baufinanzierung
Thomas Brauner; unabhängiger Finanzberater für Baufinanzierung
Baufinanzierung ohne Risiken

Finanzierung Ihrer Traum-Immobilie:
Fehler vermeiden, die können schnell teuer werden!

Bei Baufinanzierungen sind Annuitätendarlehen seit langem eine gute Baukredit-Option. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate gleich, jedoch verschiebt sich das Zins-Tilgungs- Verhältnis.

Für (zukünftige) Hausbesitzer, die ein gesichertes und gutes Einkommen haben, sind Volltilgerdarlehen eine optimale Möglichkeit der Finanzierung. Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen, wo oft eine Restschuld nach der ersten Zinsbindung übrig bleibt (wofür Sie dann eine Anschlussfinanzierung brauchen), ermöglicht Ihnen ein Volltilgerdarlehen folgenden Vorteil: Ihre Schuld ist bereits nach der ersten Zinsbindungs-Frist komplett beglichen. Durch die Vorteile eines Volltilgerdarlehens umgehen Sie das Risiko einer höheren Zinszahlung im Falle einer Anschlussfinanzierung – die Hypothenzinsen dürften ja in den Folgejahren deutlich angestiegen sein.

Als weitere Option besteht die Möglichkeit einer Vollfinanzierung. Auch ohne Eigenkapital muss Ihr Traum vom Eigenheim nicht platzen, es bestehen die Möglichkeiten der 100%-Finanzierung und der 110%-Finanzierung: 100%-Finanzierung bedeutet, dass der gesamte Immobilien-Kaufpreis finanziert wird, wohingegen eine 110%-Finanzierung sogar noch die Nebenkosten umfasst. Das höhere Risiko für die Banken führt jedoch zu einer höheren Zinslast für Sie.

Behalten Sie die Tilgung im Auge! Für eine gelungene Baufinanzierung sind nicht nur die Zinsen wichtig, auch der richtige Tilgungssatz ist essentiell. Dieser definiert schließlich die Länge Ihres Baukredits – der Tilgungssatz bestimmt, wie lange Sie an Ihre Bank zahlen müssen. Ein hoher Tilgungssatz gleich zu Anfang zahlt sich aus: Kredite sind schneller und effektiver abbezahlt. Mit unserem kostenlosen Tilgungsrechner können Sie sich bei Bedarf bereits selbst einen ersten Überblick verschaffen, wir erstellen wir Ihnen gerne Ihren optimalen Tilgungsplan – für den Gesamtzeitraum Ihrer Finanzierung.

Baufinanzierung ohne Risiken

Günstige Baufinanzierung:
Niedrigzinsen machen's möglich!

Gerade in der aktuellen Niedrigzins-Periode profitieren (zukünftige) Hausbesitzer von optimalen Konditionen. Noch nie waren Bauzinsen so günstig wie heute, noch nie hat sich ein Darlehen für die eigene Traumimmobilie so sehr gelohnt wie im Jahr 2020 – ob Kauf oder Bau. Im Jahr 2012, vor nicht einmal zehn Jahren, wäre noch ein Zins von 5% fällig gewesen.

Natürlich entscheiden auch im Jahr 2020 Aspekte wie eine gute Bonität, die Zinsbindungsfrist und die Lage der Immobilie über die letztendliche Zins-Bewilligung, aber selbst für Otto- Normalverdiener ist ein Zinssatz zwischen 1% und 2% möglich – günstiger wird es wohl nie wieder werden. Sämtliche Immobilienexperten und Finanzberater sind sich darüber einig, dass die Hypothekenzinsen im Laufe des 20er-Jahre deutlich ansteigen werden, nicht zuletzt wegen Krisen wie Corona.

Bei der örtlichen Commerzbank- oder Unicreditfiliale erhalten Sie höchstwahrscheinlich schlechtere Konditionen für Ihr Baugeld als bei einem unabhängigen Vermittler. Thomas Brauner und sein Team haben schließlich keinerlei Nutzen daran, dass Sie eine Immobilienfinanzierung abschließen, die für Sie mit hohen und vermeidbaren Kosten verbunden ist. Thomas Brauner vergleicht für Sie sämtliche Anbieter, wir prüfen die Konditionen aller Finanzdienstleister – ob Landesbank oder Privatbank. Selbst eine Verbesserung von 0,15% oder 0,2% kann zu einer enormen Ersparnis für den Hausbesitzer in spe führen.

Nur ein neutraler und unabhängiger Vermittler steht an Ihrer Seite – der Seite der Kunden. Unsere deutschlandweiten Kontakte stellen eine einzigartige Baufinanzierungs-Expertise dar, die Ihnen eine individuelle und faire Finanzierungsstrategie in jedem Bundesland garantiert. Wir stimmen uns auf Sie ab, Ihre persönliche Situation ist entscheidend – nicht das Profitstreben der Banken, die Ihnen oft nur teure Darlehen vermitteln wollen.

Selbstverständlich ist unsere Experten-Beratung für Sie stets gratis und völlig unverbindlich. Nur im Falle einer erfolgreichen Vermittlung erhalten wir eine Provision vom entsprechenden Kreditinstitut – das Erarbeiten der optimalen Finanzierungsstrategie für Sie ist also nicht weniger als unser Anspruch an uns selbst. Unsere Zufriedenheit hängt immer mit der Zufriedenheit unserer Kunden zusammen.

Wie läuft eine Baufinanzierung ab?

Wir beraten Sie gerne bereits im Vorfeld einer möglichen Baufinanzierung zu allen Fragen, die Ihre gewünschte Immobilie betreffen: von A wie Außenbereich bis Z wie Zentralheizung.

Wenn Sie Ihr Traumhaus oder die Eigentumswohnung Ihrer Träume bereits gefunden und sich für einen Finanzierungsvorschlag entschieden haben, können wir uns um die Modalitäten kümmern. Beispielsweise kommen in diesem Zusammenhang Möglichkeiten der staatlichen Förderung ins Spiel, etwaige KfW-Darlehen, Umweltaspekte wie eine optimale Energie-Effizienz und vieles mehr. All dies muss professionell analysiert und abgeklärt werden – hier konnten bereits mehrere 10.000 € eingespart werden: Bares Geld für Ihre Wünsche, Ihre Kinder, Ihren nächsten Urlaub!

Thomas Brauner erläutert Ihnen ausführlich sämtliche Vor- und Nachteile jedes einzelnen Angebots: Transparenz und Nachvollziehbarkeit sind zentrale Bestandteile unserer Unternehmensphilosophie, wir stehen zu jedem Zeitpunkt für Ihre Fragen zur Verfügung.

Ist die richtige Baufinanzierungs-Wahl getroffen, benötigt die Bank noch einige Unterlagen von Ihnen. Dies kann schnell zu einem nervenaufreibenden bürokratischen Chaos werden, daher stehen wir selbstverständlich auch für diesen Punkt zu Ihrer Verfügung und sorgen für einen reibungslosen Ablauf bei jedem einzelnen Dokument. Formfehler müssen unbedingt vermieden werden – wir kümmern uns darum. Sobald die Finanzierungszusage dann eingegangen ist, können Sie die Verträge unterzeichnen und sich auf Ihr künftiges Eigenheim freuen. Sie haben es geschafft: Ihre 4 Wände, Ihre innere Zufriedenheit…. unsere Zufriedenheit.

Selbstverständlich stehen wir Ihnen auch nach der Vertragsunterschrift zur Verfügung. Sie können sich mit allen Fragen und zu jeder Zeit an uns wenden. Rufen Sie uns an, schreiben Sie uns oder kommen Sie einfach vorbei – die Tür bei Thomas Brauner steht Ihnen immer offen.

FAQ - Häufig Gestellte Fragen

Einen Kredit für ein Haus erhalten nur Volljährige. Für Immobilienkredite und Baufinanzierungen müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, das ist die grundlegende Voraussetzung für Kredite, jedoch gibt es bei manchen Banken auch ein Höchstalter. Außerdem müssen Ihr Wohnsitz und Ihr Bankkonto in Deutschland sein, die Immobilie hingegen kann sich auch im Ausland befinden.

Auch ohne Eigenkapital können Sie ein eigenes Haus finanzieren. Ein Hauskauf ohne Eigenkapital ist möglich, Sie sollten allerdings über ein festes und hohes Einkommen und einen sicheren Arbeitsplatz verfügen. Dann ist eine Vollfinanzierung möglich, diese ist jedoch aufgrund der höheren Zinsen teurer als ein Immobilienkauf mit Eigenkapital.

Hier zählt die genaue Suche. Statt jede einzelne Bank nach Kreditangeboten abzusuchen, lohnt sich die Kontaktaufnahme zu einem Vermittler für Baufinanzierungen, der für seine Kunden kostenlos und unabhängig die Finanzierungsangebote abgleicht: Bausparkassen, Volksbanken, Sparkassen oder die Direktbank ING-DiBa haben oftmals sehr unterschiedliche Konditionen, ein individuelles Kreditangebot lohnt sich jedoch immer.

Hier ist Aktualität wichtig. Ebenso ist ein Zinsvergleich sinnvoll. Der aktuelle Zinssatz hat enormen Einfluss auf Ihre Immobilienfinanzierung, denn dadurch werden die Gesamtkosten für das Darlehen festgelegt. Abzuwägen sind die Faktoren Sicherheit und Flexibilität, was individuell bestimmt werden muss. Zins-Konditionen sind wiederum von diversen Faktoren hinsichtlich der Banken abhängig.

Bereits im Vorfeld eines Hauskaufs oder -baus stellt sich die Frage: Wie viel Baufinanzierung kann ich mir eigentlich leisten? Der maximale Darlehensbetrag für Ihre Immobilienfinanzierung ist von verschiedenen Faktoren abhängig: von Ihrem (derzeitigen) Einkommen, Ihrer Eigenkapitalquote, Ihrer Kreditwürdigkeit und vielem mehr. Für eine realistische Kalkulation müssen all diese Aspekte abgewogen werden mit Punkten wie Rate, Zinssatz der BauFi und dem Finanzierungszeitraum.

Diese Frage hängt stark mit Ihrer Bonität zusammen. Letztlich ermitteln Banken die maximale Darlehenshöhe anhand objektiver Faktoren: Höhe des Eigenkapitals, Ihr monatliches Nettoeinkommen, Zinssatz, Tilgungssatz, Annuität für die Anschlussfinanzierung – auch die Nachhaltigkeit der Immobilie ist von Bedeutung. Auch die Kaufnebenkosten spielen eine wichtige Rolle für den Baukredit und dürfen nicht unterschätzt werden.

Wie lange Ihre Baufinanzierung dauert, ist zunächst einmal von der Art der abgeschlossenen Baufinanzierung abhängig. Ein Volltilgerdarlehen hat eine andere Laufzeit als ein „herkömmliches“ Annuitätendarlehen. Bis die Kreditsumme vollständig getilgt ist, vergehen durchschnittlich 15 – 35 Jahre. Ein wichtiger Aspekt ist die vereinbarte Tilgungsrate: Je niedriger die Summe Ihres Darlehens und je mehr Sie monatlich tilgen, desto schneller ist die Summe abbezahlt.

Bei der Frage wie lange die Zinsbindung bei Ihrer Baufinanzierung ausfallen soll, ist der Begriff „Sollzinsbindung“ wichtig. Ob eine kurze Sollzinsbindung oder eine lange Sollzinsbindung besser ist, hängt von der Zinshöhe ab. Sind die Zinsen beim Vertragsabschlusses niedrig, ist dies für den Kreditnehmer ein großer Vorteil. Immobilienkredite umfassen meist hohe Summen, bei einer Baufinanzierung über 250.000 € kann bereits eine Zinssenkung von 0,1 % enorm wirksam werden.

Für einen erfolgreichen Kreditantrag müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein. Sie müssen volljährig sein, benötigen ein unbefristetes Arbeitsverhältnis inklusive lückenloser Einkommensnachweise, Ihr Hauptwohnsitz muss sich in der Bundesrepublik Deutschland befinden und Sie benötigen ein deutsches Bankkonto. Des Weiteren dürfen Sie keine negativen Schufa- Einträge haben. Dann steht der Kreditvergabe nichts im Wege.

Einen großen Kreditbetrag schnell zu erhalten, ist nicht einfach. Letztlich sind die Ansprechpartner für solch einen schnellen Kredit die Kreditinstitute, sprich die Banken. Jede Bank entscheidet individuell über die Vergabe von Eilkrediten, Sofortkrediten, Blitzkrediten etc. Eine gute Bonität ist auch in diesem Kontext hilfreich. In jedem Fall ist es wichtig, genau abzuwägen: Niemand will an einen „Kredithai“ geraten.

Thomas Brauner

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