Baufinanzierung Vergleich; Finanzberater

ING DiBa Baufinanzierung – Ihr persönlicher Ansprechpartner

von Thomas Brauner

Ob die erste gemeinsame Eigentumswohnung oder der lang gehegte Traum vom Einfamilienhaus. Mit dem Baukredit der ING DiBa und unserer Unterstützung wird Ihr Wunsch endlich Wirklichkeit. Ohne große Risiken und unliebsame Kompromisse.

Bereits zum 14. Mal in Folge wurde die ING DiBa im Auftrag des Wirtschaftsmagazins €uro von ihren Kunden zur beliebtesten Bank Deutschlands gewählt. Betrachtet man die Konditionen des Instituts einmal genauer, verwundert das wenig.

Auch zur Finanzierung des Eigenheims eignet sich die Bank hervorragend, da sie ihren Kreditnehmern zahlreiche Vorteile und ein hohes Maß an Sicherheit bietet. So kann die Tilgungsrate während der Zinsbindung zweimal geändert und eine jährliche Sondertilgung von 5 % vorgenommen werden. Daneben wird in Härtefällen auf die Vorfälligkeitsentschädigung verzichtet.

Welche Vorzüge Sie sonst noch erwarten dürfen, verrate ich Ihnen als unabhängiger Finanzberater in folgendem Ratgeber.

Baufinanzierungsvergleich – Ihr persönlicher Ansprechpartner

ING Ansprechpartner Immobilienfinanzierung

Die Zinsen auf dem Kapitalmarkt sind aktuell auf einem Tiefststand. Wer mit dem Gedanken spielt, eine Immobilie zu kaufen oder ein Haus zu bauen, findet momentan die optimalen Voraussetzungen vor.

In Fachkreisen herrscht Einigkeit darüber, dass sich eine derartige Niedrigzins-Periode in den nächsten Jahren nicht fortsetzen wird. Ein perfekter Zeitpunkt, die Überlegungen zum Bau des Eigenheims etwas konkreter werden zu lassen.

Doch obwohl günstiges Baugeld lockt und das ersehnte Wohneigentum fast greifbar ist, sollte die Entscheidung für einen Baukredit nicht leichtfertig getroffen werden.

Wir erfüllen Ihren Traum vom Eigenheim mit einer günstigen Baufinanzierung

Warum wir?

  1. Sie erhalten von uns eine günstige Baufinanzierung mit der ING Bank, die zu Ihnen passt.
  2. Wir vergleichen für Sie Angebote der ING Bank und berücksichtigen auch KfW-Förderprogramme, Sonderaktionen der ING oder regionale Besonderheiten.
  3. Die Nähe zu Ihnen hat für uns erste Priorität.
  4. Sie bekommen einen persönlichen Ansprechpartner, der sich ausschließlich um Ihre Bedürfnisse kümmert.

Was kostet unser Service?

Ihnen entstehen keine Kosten. Die ING bezahlt uns, wenn wir eine Baufinanzierung erfolgreich an Sie vermitteln.

Wer sind unsere Finanzierungspartner?

Wir arbeiten mit über 300 Darlehensgebern, wie zum Beispiel Banken, Sparkassen, ISB Bank und Volksbanken zusammen.

 

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Trotz günstiger Baukredite im Internet: Hohe Eigenkapitalquote bewahrt vor Risiken

Ansprechpartner Baufinanzierung ING DiBA

Gegenwärtig sind entsprechende Kredite sehr preiswert zu bekommen. Auf den ersten Blick erscheinen die Offerten der verschiedenen Banken ähnlich.

Tatsächlich bestehen allerdings erhebliche Unterschiede, die eine detaillierte Betrachtung unverzichtbar machen. Aufgrund der hohen Finanzierungssummen und der langen Laufzeiten können sich bereits geringfügige Abweichungen der Konditionen mit einigen Tausend Euro bemerkbar machen.

Die Basis einer soliden Finanzierung bildet der Finanzierungsplan. Er stellt Baukosten bzw. Kaufpreis dem vorhandenen Kapital gegenüber und ermittelt dadurch den Bedarf zur Fremdfinanzierung. Leider schleichen sich an dieser Stelle häufig erste Fehler ein.

Nachhaltige Rechnung – lange Zinsbindung bei Baukrediten ist lohnenswert

Nach einem umfangreichen Anbietervergleich sollte bei der Suche nach günstigen Baukrediten auf eine lange Zinsbindung geachtet werden.

Niedrigere Zinssätze sind kaum möglich, sodass ein Anschlusskredit zu einem späteren Termin mit hoher Wahrscheinlichkeit deutlich teurer ist.

Bei einer Laufzeit von zehn Jahren werden von Beginn an gute Konditionen offeriert. Allerdings muss am Ende dieser Zeitspanne eine Anschlussfinanzierung aufgenommen bzw. der Zinssatz neu verhandelt werden.

Eine Zinsbindung von 15 bis 20 Jahren sorgt zwar dafür, dass sich die Konditionen zunächst verschlechtern, gibt jedoch nachhaltig Sicherheit und Planbarkeit. Mit der langfristigen Baufinanzierung der ING DiBa können Sie sich nachteilige Folgekredite sparen.

Welche Variante den Ansprüchen Ihrer persönlichen Lebenssituation bestmöglich gerecht wird, erörtern wir in einem unverbindlichen Beratungsgespräch.

Baukredite bei der ING Bank – ein starker Partner gibt Sicherheit

ING DiBa Beratung

Als eines der einflussreichsten Finanzinstitute Europas erfreut sich die ING Groep N.V. mit Hauptsitz in Amsterdam bei Kreditnehmern großer Beliebtheit. Begonnen bei hervorragenden Konditionen über vielfältige Extra- und Serviceleistungen bis hin zum unkomplizierten und nutzerfreundlichen Onlineauftritt, offeriert die Bank ihren Kunden zahlreiche Vorzüge.

Möchten Sie sich den Traum vom Eigenheim erfüllen und eine Immobilienfinanzierung abschließen, sollten Sie die Wahl des Anbieters mit einem Fachmann besprechen.

Ihr Immobilienkredit wird Sie lange begleiten. Aufgrund dessen gilt es, eine wohldurchdachte und fundierte Entscheidung zu treffen. Die jeweilige Bank muss Ihnen ausreichend Sicherheit bieten, in den unterschiedlichsten Lebenssituationen individuell reagieren zu können. Dazu gehören neben Optionen für Härtefälle auch die Möglichkeit von Sondertilgungen und Flexibilität in den Tilgungssätzen. All diese Punkte werden von der Finanzierung der ING aufgegriffen.

Vorteile der ING DiBa Finanzierung

Der Abschluss eines Baudarlehens bei der ING DiBa gewährt Ihnen diverse Vorteile, die einen zukunftsfähigen, komfortablen und flexiblen Handlungsspielraum generieren.

  1. Persönlicher Kontakt: Als Partner der ING Bank stehen wir Ihnen zu jedem Zeitpunkt beratend zur Seite. Ein Leben lang. Wir unterstützen Sie kostenfrei während des gesamten Prozesses und sind auch nach erfolgreichem Abschluss für Sie da. In allen Fragen rund um das Thema „Finanzierung bei der ING DiBa“ sind wir Ihr Ansprechpartner.
    Die unzähligen Aspekte, die es bei der Aufnahme eines Darlehens zu beachten gilt (z. B. Tilgung, Zinssatz oder Zinsbindung), wirken schnell verwirrend. Wir führen Sie sicher durch das Prozedere und erläutern Ihnen alle Bestandteile Ihrer Finanzierung im Detail.

  2. Kundennahe Härtefallregelung: In vielen Situationen zeigt sich die DiBa menschlich und verzichtet auf eine sogenannte „Vorfälligkeitsentschädigung“. Diese Entschädigungszahlung fällt in der Regel an, wenn ein Kreditnehmer sein Darlehen vorzeitig ablösen oder nicht abnehmen möchte.
    In Härtefällen, z. B. unerwarteter Arbeitslosigkeit, Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall ist bei der ING kein Zahlungsausgleich notwendig. Das bedeutet für Sie, dass Ihnen nach einem Schicksalsschlag keine zusätzlichen Kosten drohen. Ein großer Pluspunkt, den längst nicht alle Banken derart unkompliziert handhaben.

  3. Stressfreie Auszahlung: Die ING bietet Ihnen die Möglichkeit, den Auszahlungszeitpunkt selbst festzulegen. In Abhängigkeit der Finanzierungsart können Sie sich das Darlehen bis zu 12 Monate nach Abschluss auszahlen lassen. Darüber hinaus dürfen Kreditteilbeträge bereits vor dem gewählten Auszahlungszeitpunkt abgerufen werden. Somit gestaltet sich der Auszahlungsprozess überdurchschnittlich flexibel und simpel.

  4. Fairer Partner: Wie eingangs bereits erwähnt, schneidet die ING im Kundenmonitoring regelmäßig sehr erfolgreich ab. Auch in der Rubrik „Fairster Finanzierer“ des Magazin Focus konnte sie sich erneut die Note „Sehr Gut“ sichern. Insbesondere die breit gefächerte Produktpalette, das gute Preis-Leistungs-Verhältnis, der schnelle Kundenservice sowie die zuvorkommende Kommunikation begeistern. Als potenzieller Kunde können Sie sich auf eine kompetente Betreuung verlassen und sich auf eine maßgeschneiderte Finanzierung zu besten Konditionen freuen.

  5. Transparentes Vorgehen: Nach Abschluss des Kredits erhalten Sie von der ING einen Onlinebankingzugang, sodass alle Aspekte Ihrer Immobilienfinanzierung auf einen Blick nachvollziehbar sind. In Ihrem persönlichen Portal können Sie Einstellungen (z. B. Änderung der Tilgungsraten, Anpassung der Auszahlung) flexibel und einfach bearbeiten. Zudem sind das Drucken von Kontoauszügen und die Erstellung von Tilgungsplänen möglich. Mit wenigen Klicks können Sie Ihren Baukredit bei der ING DiBa Ihren Bedürfnissen anpassen.

Die Basis stimmt – Voraussetzungen für eine Kreditzusage

Voraussetzungen Baufinanzierung ING

Die Finanzierung der ING birgt viele Vorteile. Damit auch Sie von diesen Vorzügen profitieren können, müssen einige grundlegende Bedingungen erfüllt werden.

Zunächst sind die allgemeinen Voraussetzungen zum Abschluss einer Kreditvergabe zu beachten. Es gilt ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein festes Angestelltenverhältnis. Eine befristete Arbeitsstelle qualifiziert Sie nicht als potenziellen Darlehensnehmer. Entspricht Ihre Ausgangssituation diesen Vorgaben, können Sie sich mit unserem Budgetrechner einen ersten Überblick über Ihren möglichen Kreditrahmen verschaffen. Auf Basis des Eigenkapitals und des monatlich verfügbaren Rückzahlungsbetrages ermittelt unser Rechner-Tool die potenzielle Darlehenshöhe.

Die Wahrscheinlichkeit einer Zusage zur Finanzierung bei der ING DiBa erhöht sich, insofern zumindest die Nebenkosten der künftigen Immobilie selbstständig gedeckt werden können. Das Risiko für die Bank verringert sich, was wiederum einen positiven Abschluss befürwortet.

Neben einem starken Eigenkapitalanteil wirkt sich ein solides Monatseinkommen vorteilhaft aus. Das Kreditinstitut möchte auf diesem Wege sicherstellen, dass Sie Ihre Ratenzahlung ebenso wie eine etwaige Anschlussfinanzierung problemlos bewältigen können.

Finden Sie sich in den Vorgaben wieder, können Sie sich gerne an uns wenden. Gleiches gilt jedoch auch, wenn Sie nicht gänzlich sicher sind und weitere Informationen benötigen. Gemeinsam finden wir einen Weg, Ihren Traum vom Eigenheim zu finanzieren. Durch einen unabhängigen Zins- und Anbietervergleich erarbeiten wir ein Angebot, das optimal auf Ihren Bedarf und die individuellen Gegebenheiten Ihrer Lebenssituation zugeschnitten ist.

Finanzierung leicht gemacht – die Bedeutung des Eigenkapitals

Bei Baukrediten hat sich folgender Grundsatz bewährt: je mehr Eigenkapital, desto besser. Es ist durchaus vorteilhaft, wenn Sie mindestens 20 % des Kaufpreises selbst aufbringen können. Ist das keine Option, erhöht sich das Risikopotenzial aufseiten des Kreditinstituts. Infolge dessen müssen Sie mit höheren Zinssätzen rechnen.

Als adäquater Ausgangspunkt dienen die Nebenkosten des Immobilienkaufs. Wissen Sie bereits, auf welchen Betrag sich die Gesamtrechnung (inklusive Makler, Notar) beläuft, kann der Finanzierungsbedarf bestimmt werden. Es ist sinnvoll, benannte Nebenkosten selbstständig aufzubringen, um bessere Konditionen erhalten zu können.

Ein „Maximum“ an Eigenleistung gibt es nicht. Sie sollten so viel Kapital einbringen, wie sie können. Ist der Darlehensbetrag niedriger, verbessern sich die Konditionen.

Kleine Kreditrahmen bringen folgende Vorteile:

  • geringere Monatsraten
  • reduzierte Rückzahlungsphase
  • verbesserte Konditionen
  • Zinseinsparungen

Dementsprechend sollte der Eigenanteil so hoch als möglich ausfallen. Bei dieser Rechnung müssen Folgeausgaben jedoch zwingend bedacht werden, um eine zu starke Belastung vermeiden zu können. Schließlich möchten Sie Ihr neues Leben als Eigenheimbesitzer in vollen Zügen genießen.

Bestens vorbereitet – Baukredit ohne Eigenkapital

Generell ist auch die Aufnahme einer Finanzierung ohne Eigenleistung möglich. Besonders junge Familien und Finanzierungssuchende, die erst über ein geringes Kapitalvermögen verfügen, interessieren sich für dieses Angebot. Verständlich. Ist Wohneigentum doch ein erster Schritt in eine solide Altersvorsorge.

Dennoch muss dieses Vorgehen in jedem Fall gründlich durchdacht werden. Was zunächst verlockend klingen mag, kann sich langfristig in hohen Zinsen niederschlagen. Deshalb ist an dieser Stelle ein professionelles Beratungsgespräch unumgänglich, um eine spätere Schuldenfalle auszuschließen.

Probleme beim Beschaffen einer Anschlussfinanzierung sind bei dieser Konstellation häufig. Da der Darlehensbetrag insgesamt groß ist, haben Sie nach Ende der Sollzinsbindung eine höhere Restschuld als diejenigen mit Eigenkapitaleinbringung. Steigen die Zinsen in den Folgejahren, können die monatlichen Raten bei einer Anschlussfinanzierung unter Umständen zu teuer werden.

Der Erhalt einer Zusage zur Finanzierung ohne Eigenleistung ist schwierig. Trotzdem gibt es diverse Möglichkeiten, einen solchen Kredit zu bekommen. So ist beispielsweise eine Förderung durch die KfW denkbar.

Ein Teilbetrag des Kaufpreises kann über die KfW-Bank zu günstigen Konditionen erworben werden, lediglich der Rest des Darlehensbetrags wird über ein anderes Institut angefragt. Dadurch reduziert sich der Zinssatz und die Wahrscheinlichkeit eines positiven Abschlusses steigt. Gerne stelle ich Ihnen Ihre individuellen Möglichkeiten zur Kreditaufnahme ohne Eigenkapital vor.

Lange Zinsbindung bei Baukrediten ohne Eigenkapital

ING Baufinanzierung Ansprechpartner

Ein häufiges Problem stellt die Anschlussfinanzierung an ein Baudarlehen ohne Eigenleistung dar.

Damit am Ende der Laufzeit keine Schwierigkeiten entstehen, sollte eine möglichst lange Zinsbindung gewählt werden. Momentan gilt ein Niedrigzinssatz, der in den folgenden Jahren vermutlich nicht gehalten werden kann.

Eine Zinsbindung mit einer Laufzeit von 15 bis 20 Jahren garantiert Ihnen diesen geringen Wert und sichert eine Reduktion der Restschuld.

Individuell und planbar – Sondertilgungen bei der ING DiBa

Sondertilgungen sind ein essenzieller Faktor in der Finanzierung. Verfügen Sie über einen Überschuss und möchte Ihre Restschuld vorab partiell tilgen, sind Sie bei der ING sehr gut aufgehoben. Die Bank zeigt sich überaus großzügig und gewährt ein Sondertilgungsrecht in Höhe von 5 % jährlich. Somit können Sie pro Jahr bis zu 5 % des Betrags kostenfrei außerordentlich abbezahlen.

Beträgt die Restschuld beispielsweise im zweiten Jahr der Rückzahlung 380.000 Euro, können Sie bei der ING 19.000 Euro zusätzlich zu den Monatsraten tilgen.

Langfristig versteckt sich hier großes Sparpotenzial. Daher sollte die Sondertilgung voll ausgeschöpft werden, obgleich der jeweilige Betrag klein erscheint.

So flexibel wie das Leben – Anpassung der Tilgungsrate

Manchmal verändert sich die finanzielle Situation einer Familie drastisch. Ganz gleich, ob zum positiven oder negativen, der Tilgungssatz und einhergehend die Monatsrate sollten geändert werden.

Verschlechtert sich die Finanzlage, ist die Leistung der monatlichen Raten vielfach nur schwer oder im äußersten Fall gar nicht mehr möglich. Ein verringerter Satz erleichtert die Tilgung und hält gleichermaßen die Zahlungsfähigkeit langfristig aufrecht.

Insofern der Haushalt unerwartet große Überschüsse vorzuweisen hat, ist eine Erhöhung des Tilgungssatzes lohnenswert. Die Restschuld kann zügiger abgebaut und die Rückzahlung eher abgeschlossen werden. Daraus ergeben sich nachstehende Vorzüge:

  • finanzielle Unabhängigkeit wird schneller erreicht; weitere Investitionen möglich
  • durch Reduktion der Restschuld deutliche Zinseinsparungen
  • günstigere Konditionen für Anschlussfinanzierungen aufgrund geringerer Restschuld

Eine Tilgungssatzerhöhung ist für Sie als Kreditnehmer durchaus erstrebenswert.

Die ING präsentiert sich hierbei ebenso wie bei der Sondertilgung großzügig und flexibel. Der Tilgungssatz kann im Rahmen der Zinsbindung zweimal geändert werden. Selbst, wenn eine Absenkung erfolgen musste, kann sie später wieder erhöht werden. Im Allgemeinen können Sie bei der DiBa zwischen Tilgungsätzen von einem bis zehn Prozent frei wählen.

Der optimale Tilgungssatz berechnet sich anhand der eigenen finanziellen Situation. Beachten Sie, eine Vereinbarung zu wählen, die eine problemlose Rückzahlung garantiert und Ihnen darüber hinaus ein unbeschwertes Leben ermöglicht.

Schritt für Schritt – Bearbeitungszeiten bei der ING

Zur Bearbeitung eines Baufinanzierungsantrages sind viele Unterlagen nötig.

Dazu zählen unter anderem Kontoauszüge, Einkommensnachweise und Ausweise sowie Informationen bezüglich der zu kaufenden Immobilie. Sind alle Dokumente bereitgestellt, wird der Antrag an die ING DiBa geschickt. Daraufhin muss die Bank den Antrag lediglich noch genehmigen.

Im Regelfall vergehen zwischen Einsenden des Antrages und der finalen Rückmeldung des Instituts vier bis fünf Werktage.

Mit der ING DiBA zum Traumhaus – ein Baufinanzierungsvergleich vom Fachmann

Beratungsgespräch Finanzierung ING DiBa

Sie sind auf der Suche nach einem günstigen Baukredit oder möchten Ihre Finanzen objektiv überprüfen lassen? Wir sind für Sie da. Kontaktieren Sie uns noch heute für ein informatives Beratungsgespräch. Kostenfrei und unverbindlich! Gemeinsam erarbeiten wir Ihre individuellen Möglichkeiten und bringen Sie Ihrem Traum vom Eigenheim ein Stück näher.

Geschäftsführer Thomas Brauner agiert bereits seit vielen Jahren als freier Finanzberater, der sich maßgeschneiderten Lösungen verschrieben hat. Durch seine weitreichende Erfahrung mit der ING DiBa ist er Ihr optimaler Ansprechpartner in Sachen Finanzierung. Genießen Sie eine transparente Beratung, faire Konditionen und einen persönlichen Kontakt, der Ihnen jederzeit unterstützend zur Seite steht.

Für Sie vergleichen wir Angebote von über 300 verschiedenen Banken und finden das günstigste Baudarlehen bei der besten Bank. Wir freuen uns auf Sie und Ihre Vorhaben!

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Ihr Baufinanzierungsvergleich mit der ING Bank ist für Sie da

Wenn Sie auf der Suche nach einem günstigen Angebot sind, oder vielleicht auch zunächst Ihre finanzielle Situation überprüfen möchten, sollten Sie sich zu einem Baufinanzierungsvergleich mit uns kontaktieren. Gerne bringen wir Sie dem Traum vom Eigenheim ein Stück näher!

 

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