Przedluz hipoteki i zaoszczedz odsetki Niemcy

Nasza koncepcja. Twoje bezpieczeństwo.

W przypadku większości kredytów na nieruchomości, okres o stałym oprocentowaniu wygasa po 5, 10 lub 15 latach. Co do zasady nadal istnieje wówczas zadłużenie rezydualne i konieczne jest dalsze finansowanie.

Obowiązuje następująca zasada: Im wcześniej zadbasz o najkorzystniejsze dalsze finansowanie swojego kredytu na nieruchomości, tym większe są Twoje szanse na spokojne porównanie różnych ofert i wybór optymalnego rozwiązania.

Z kredytem terminowym można z góry ustalić przyszłe warunki.

Zwłaszcza w fazach o niskim oprocentowaniu zawarcie umowy pożyczki terminowej jest dobrym rozwiązaniem w przypadku finansowania uzupełniającego. Dzięki kredytowi terminowemu można z 66-miesięcznym wyprzedzeniem ustalić warunki finansowania uzupełniającego. Dowiedz się więcej o kredycie terminowym tutaj!

Kredyt terminowy: Jak to działa?

Kredyt terminowy: Jak to działa?

• Już dziś uzgadniają Państwo stałą stopę procentową dla swojego finansowania uzupełniającego.
• 
  Pożyczka terminowa jest wypłacana na czas na koniec ustalonego okresu odsetkowego i zastępuje bieżące finansowanie.
• 
  Nowe zobowiązanie stopy procentowej kredytu dla kredytu terminowego oraz miesięczna spłata raty również rozpoczynają się w dniu płatności.

Zalety kredytu terminowego

• Już teraz wykluczają ryzyko wzrostu stóp procentowych w przyszłości.
• Zapewnią Państwo korzystne warunki dla istniejącego finansowania bez konieczności płacenia kary za przedterminową spłatę.
• Otrzymują Państwo bezpieczeństwo planowania znacznie wykraczające poza obecne zobowiązanie dotyczące stopy oprocentowania kredytu. Miesięczna spłata raty i, co do zasady, nowe zobowiązanie dotyczące stopy procentowej kredytu również rozpoczynają się w dniu spłaty.

Co należy wziąć pod uwagę?

Za każdy miesiąc do momentu wypłaty pożyczki zwykle wymagana jest niewielka premia odsetkowa. Oznacza to, że oprocentowanie kredytu terminowego jest zwykle nieco wyższe od obecnych warunków - im dłuższy czas realizacji, tym większa różnica.

Ważne: Kredyt terminowy musi być zawsze akceptowany na uzgodnionych warunkach. Jeśli stopa procentowa w momencie wypłaty jest niższa niż uzgodniona stopa procentowa kredytu, nadal trzeba skorzystać z kredytu terminowego i nie można już korzystać z niższych rynkowych stóp procentowych. To sprawia, że kredyt terminowy jest szczególnie interesujący w obecnej sytuacji historycznie niskich stóp procentowych i średnioterminowych trendów wzrostowych.

Czym dokładnie jest kredyt terminowy?

Pożyczka terminowa jest stosunkowo nową formą pożyczki, która może być wykorzystana wyłącznie na kontynuację finansowania budowy. Oznacza to, że aby ubiegać się o kredyt terminowy, kredytobiorcy muszą mieć już ukończone bieżące finansowanie nieruchomości. Pożyczka terminowa na finansowanie działań następczych była początkowo dostępna tylko dla komunalnych i niekomercyjnych spółdzielni mieszkaniowych. Od końca lat 90. na rynku znajdują się również oferty dla prywatnych kredytobiorców. Ideą kredytu terminowego jest zawarcie umowy o kontynuację finansowania na długo przed upływem ustalonego okresu odsetkowego, aby w ten sposób zabezpieczyć korzystne stopy procentowe na przyszłość. Pożyczka terminowa jest zwykłą pożyczką roczną o stałym oprocentowaniu, ale najważniejsze jest to, że termin wypłaty pożyczki może być odroczony o kilka lat. W tym czasie kredytobiorca nie płaci żadnych rat, a kredytodawca nie nalicza żadnych odsetek od zobowiązań.

Jak dokładnie działa kredyt terminowy?

Dzięki kredytowi terminowemu kredytobiorcy mają już możliwość uzyskania korzystnych stóp procentowych na dalsze finansowanie w okresie, w którym ich finansowanie nieruchomości jest jeszcze przez kilka lat stałe. Zwykłe finansowanie działań następczych można zakończyć najwcześniej 6 do 12 miesięcy przed końcem okresu o stałym oprocentowaniu. W zależności od dostawcy, w tym okresie ponoszone będą koszty z tytułu odsetek od zobowiązań, chociaż niektóre banki i kasy oszczędnościowe zrezygnują z tego źródła dochodów. Jednak dłużej niż 6 lub maksymalnie 12 miesięcy przed terminem finansowanie działań następczych nie może być planowane przy pomocy zwykłej pożyczki. Sytuacja wygląda inaczej w przypadku kredytów terminowych. W tym miejscu wnioskodawca może ustalić aktualną rynkową stopę procentową na przyszłe lata przed wygaśnięciem stałej stopy procentowej. Między zawarciem umowy w sprawie finansowania uzupełniającego a faktyczną wypłatą kwoty pożyczki może upłynąć kilka lat. Eksperci nazywają ten okres fazą naprzód. Odsetki z tytułu finansowania uzupełniającego w postaci pożyczki terminowej są na poziomie z chwili zawarcia umowy. Ponadto bank dodaje premię odsetkową w zależności od długości okresu realizacji zamówienia. Opiera się to na idei sprawiedliwości, ponieważ w przypadku wzrostu stóp procentowych bank kredytodawca ucieka przed ewentualnym zyskiem dzięki korzystnemu kredytowi terminowemu. W zamian pożyczkodawca otrzymuje korzystne warunki i wysoki stopień bezpieczeństwa planowania w przyszłości. Z wyjątkiem specyfiki wczesnego określenia odsetek i wypłaty kwoty kredytu leżącej daleko w przyszłość dotyczy to klasycznej pożyczki terminowej typu forward i klasycznej pożyczki rentowej.

Kredyt terminowy: Jak długo z góry?

Kredyt terminowy oferuje wysoki stopień bezpieczeństwa planowania w zakresie dalszego finansowania. Kredytobiorcy mogą zabezpieczyć obecnie korzystne stopy procentowe na własne potrzeby na lata przed upływem ustalonego okresu odsetkowego. Większość dostawców udziela kredytu terminowego do 60 miesięcy przed faktyczną datą wypłaty. Niektórzy dostawcy zapewniają nawet dodatkowe sześć miesięcy więcej swobody i w ten sposób oferują kredytobiorcy bezpieczeństwo planowania na całą fazę forward i lata uzgodnionego okresu o stałym oprocentowaniu. Idealnie, kredytobiorcy znają już miesięczne obciążenie finansowe dla kredytu na nieruchomości na najbliższe 15 lub 20 lat do najbliższego centa.

5 lat w przód + 15 lat na stałe odsetki = 20 lat na planowanie

Ile miesięcy bez odsetek od zobowiązań może leżeć między zawarciem umowy a faktyczną datą wypłaty jest ustalana przez samych dostawców. Warunki różnią się w zależności od banku udzielającego kredytu. Co do zasady, kredyt terminowy może zostać udzielony, jeżeli obecne finansowanie nieruchomości będzie trwało dłużej niż 12 miesięcy i nie dłużej niż 66 miesięcy. Zasadniczo ważne jest, aby sprawdzić i porównać stopy procentowe i przepisy różnych banków i kas oszczędnościowych.