Inflation & Immobilien 2021 - Schützen Sie sich | Brauner Baufinanzierung

Sind Immobilien vor Inflation geschützt?

Gerade in aufgeregten Zeiten, in welchen nicht klar ist, ob (und wann) eine große Inflation bevorsteht, suchen viele Bürgerinnen und Bürger nach einem sicheren Hafen für ihr Vermögen. Die Menschen suchen nach einem finanziellen Anker, nach Halt und Sicherheiten. Ist das klassische Sparbuch hierfür noch eine Alternative? Leider muss diese Frage verneint werden. Das klassische Sparbuch bringt im Jahr 2024 den Sparern tatsächlich fast keine Zinsen mehr ein. Wenn die Inflation miteinberechnet wird, geht auf lange Sicht sogar Geld verloren. Was als tun gegen den Wertverlust durch Inflation?

In Inflationszeiten sind Immobilien immer sehr begehrt, da diese – ähnlich wie Rohstoffe (z.B. Gold, Kobalt, Kupfer oder Silber) – einen materiellen Wert darstellen und somit nicht an Wert verlieren. In Inflationszeiten bleibt der Wert Ihrer Immobilie folglich gleich, während der Wert Ihres Geldes sinkt. Welche Auswirkungen hat der Geldwertverlust auf Ihre Immobilie?

Dieser Geldwertverlust führt dazu, dass der Preis Ihrer Immobilie in Inflationszeiten stetig steigt; Ihre Immobilie stellt somit eine nahezu perfekte Wertsicherung dar. Der Volksmund spricht hier gerne vom “Betongold”. Zusätzlich zum Schutz vor Inflation bieten vermietete Immobilien eine sichere Einnahmequelle: gerade, wenn man sich die Wohnungsnot in Deutschland ansieht. Millionen Menschen suchen eine schöne Wohnung oder ein kleines Häuschen. Doch finden nichts.

Da gleichzeitg mit der Inflation im Normalfall auch das Einkommen steigt, können ebenfalls die Mieten erhöht werden. Die Mietpreisbreme ist seit Jahren im Grunde ein Papiertiger. Welche positiven Faktoren resultieren aus Vermietungen? Die zwei positiven Faktoren von vermietetem Eigentum sind folgende. Die Immobilie behält ihren Wert und Ihre Liquidität ist durch die permanenten Mieteinnahmen abgesichert. Was sind die Nachteile, wenn man vermietet? Negativ zu bewerten ist, dass Kosten anfallen. Ein Haus verursacht immer Kosten. Außerdem können die Investitionen in Immobilien teuer werden. Die Liste möglicher Kostenfaktoren ist lang. Muss z.B. eine Heizung repariert werden, ist diese Reparatur durch die Inflation deutlich teurer geworden. Ähnliches gilt bei Sanierungsarbeiten oder einem Hagelschaden.

2024: das perfekte Jahr für Ihre Baufinanzierung in Inflationszeiten

Falls eine starke Inflation in den kommenden Jahren nach Europa zurückkehren sollte und es dadurch zu einer enormen Preissteigerung kommen sollte, ist damit zu rechnen, dass die Notenbanken Gegenmaßnahmen treffen werden. Welche Gegenmaßnahmen zur Inflation treffen die Notenbanken? Als klassische Gegenmaßnahme seitens der Notenbank gilt die Erhöhung der Zinsen.

Was bewirkt eine Zinserhöhung? Durch die Erhöhung der Zinsen können sich die Bürger ein kleineres Finanzierungsvolumen leisten. Wozu führt ein kleineres Finanzierungsvolumen? Dadurch kommt weniger Geld in den Umlauf, und die Preise der Güter können nur noch langsamer ansteigen. Die Preise können dadurch sogar sinken. Ist weniger Geld im Umlauf für Vebraucher positiv? Ja, als Verbraucher ist dies in der Tat wünschenswert, da das eigene Vermögen langsamer an Wert verliert. Das Geld bleibt gewissermaßen “mehr wert”. Falls Sie jedoch darüber nachdenken, eine Baufinanzierung abzuschließen, eine Immobilie zu erwerben oder ein Eigenheim zu bauen, sind die Gegenmaßnahmen der Banken und die Erhöhung des Zinssatzes ein überaus negatives Instrumentarium.

Wie ist der Zins aktuell? Aktuell befinden sich die Zinsen auf einem Tiefpunkt. Wofür sorgen diese niedrigen Zinsen? Die niedrigen Bauzinsen, diese für Baufinanzierungen so positive Zinsentwicklung 2024, sorgen für potenziell sehr günstige Baufinanzierungen, die Ihnen langfristig helfen. SIE profitieren vom Immobilien-Markt, nicht der Markt von Ihnen! Teilweise können Sie sich Zinssätze von unter einem Prozent sichern!

Wie lange bleibt der Zins niedrig? Durch die Inflation könnten diese Top-Konditionen leider bald der Vergangenheit angehören: Zinssätze werden steigen und Ihre Baufinanzierung wird teurer werden. Mit der Gefahr der Inflation im Hinterkopf sollten Sie also nicht länger warten, sich um Ihre optimale Baufinanzierung zu kümmern. Wir beraten Sie gerne kostenlos. 2024 ist der richtige Zeitpunkt, um eine Immobilie zu erwerben und sich die überaus niedrigen Zinsen zu sichern. Auch ohne Inflation ist nämlich zu erwarten, dass die Zinsen in den kommenden Jahren ansteigen werden. Erhöht die Inflation die Wahrscheinlichkeit einer Zinserhöhung? Ja, die Inflation erhöht die Wahrscheinlichkeit für eine Erhöhung des Zinses. Dies gilt sogar als ziemlich sicher in der Finanzbranche.

Inflation und EZB: Geldpolitik der EZB 2024 wirkt sich auf Inflation aus

Was ist das Ziel der EZB? Das Ziel der Europäischen Zentralbank (EZB) mit Sitz in Frankfurt am Main ist eine Inflationsrate von 2 % im Jahr. Konstanz und Kontinuität sind die Grundlagen für eine stabile Marktwirtschaft. Das liegt daran, dass die langsam steigenden Preise die Unternehmen und auch Privatpersonen dazu anregen sollen, Anschaffungen und Investitionen zu tätigen, statt diese aufzuschieben. So kommt die Wirtschaft in Schwung. Das Problem liegt jedoch darin, dass die EZB dieses Ziel seit Jahren nicht erreicht.

Warum steigt die Inflationsrate? Obwohl die EZB eine konstante Inflationsrate von 2 % anstrebt, lag sie in den letzten Jahren meist deutlich unter diesem Ziel. Nun stellt sich die Frage, wieso im Jahr 2024 mit einer Inflationsrate von rund 4 % gerechnet wird. Ein Grund dafür ist, dass die Bundespolitik mit ihren zahlreichen Rettungspaketen dafür gesorgt hat, dass sehr viel Geld in die Wirtschaft gepumpt wird. Es ist schlichtweg sehr viel Geld im Umlauf. Außerdem sorgt die EZB seit geraumer Zeit mit einem sehr niedrigen Leitzins dafür, dass Finanzierungen mit niedrigen Zinsen zur Verfügung stehen. Selten war es günstiger, sich Geld zu leihen.

Die EZB schafft es trotz ihrer überaus spendablen Geldpolitik (v.a. durch die niedrigen Zinsen) nicht, dass das Preisniveau bedeutend steigt. Falls eine starke Inflation in den folgenden Monaten und Jahren auftreten sollte, ist damit zu rechnen, dass die EZB nicht sehr viel gegen den Geldverfall unternehmen wird. Warum bleibt die EZB untätig? Ein Argument dafür könnte folgendes sein: da die Inflation in den letzten Jahren unter 2 % lag, kann sie für einige Zeit jetzt ja über dieser Marke liegen. Vielleicht ist das jedoch zu kurz gedacht. Zyklische und antizyklische Vorgänge in der Wirtschaft sind oft undurchsichtig.

Was bewirkt diese Zinsentwicklung? Mittel- und langfristig ist also mit einer Teuerung und einem Geldverfall zu rechnen. Manche Experten präferieren gar das AIT-Model, wo vorübergehend ein gewisser Überschuss an Inflation zugelassen wird. Im EZB-Rat sind diejenigen Experten, welche das sogenannte „Average Inflation Targeting“ präferieren, jedoch in der Minderheit. Der EZB-Chefvolkswirt, der irische Ökonom Philip Lane, steht dieser expliziten Strategie mit einem durchschnittlichen Inflationsziel durchaus skeptisch gegenüber.

Baustoffe: Inflation bei Stahl und Holz

Baustoffe verteuerten sich seit 2020 um über 80 Prozent. Auch dies liegt an Corona und der Inflation. Der “Baustellennotstand” ist leider kein seltener Anblick mehr in Deutschland. Viele Dachdecker haben schlichtweg keine Ziegeln mehr, viele Schreiner haben kein Holz mehr zur Verfügung, vielen Maurern und Fliesenlegern fehlt Mörtel und Beton. Die Preise für die Materialien sind schlichtweg zu stark gestiegen: während der Holzpreis im Juni 2020 noch unter 500 Euro gelegen hatte, lag er im Mai 2021 zeitweise bei über 1.250 Euro. Nicht nur der Holzpreis hat einen rasanten Anstieg erfahren, sondern auch andere Baumaterialien sind im letzten Jahr teurer geworden.

Da wir in einem arbeitstteiligen Wirtschaftssystem leben, werden aus den Sorgen der Handwerker und der anderen Unternehmer quasi automatisch auch die Nöte der Auftraggeber. Materialnot und Preisexplosion bleiben letztlich bei den Bauherren haften wie eine lästige Fliege. Was resultiert aus dieser Baustoffnot? Das Resultat ist, dass zahlreiche private Auftraggeber Standard-Bauverträge abschließen. Wofür werden solche Standard-Bauverträge abgeschlossen? Diese werden abgeschlossen für Sanierungen, für schlüsselfertige Häuser und für komplette Projekte mit verschiedenen Eigentumswohnungen.

Peter Hübner, der Präsident des Hauptverbandes der Deutschen Bauindustrie, findet dazu klare und mahnende Worte: “Die eklatante Baumaterialknappheit und die Preissteigerungen bei bestimmten Baumaterialien bereiten vielen Bauunternehmern Sorgen!” Thomas Brauner steht in exzellentem Kontakt zu Bauträgern und Bauherren, weshalb wir Sie auch zu diesem Themenkomplex umfangreich beraten können.

Corona & Inflation: Kommen neue Lockdowns?

Das leidige Thema seit März 2020: Corona. Covid-19. Das große C. Nun gut, der Einzelhandel war geschlossen, Urlaube waren quasi unmöglich und auch sonst warteten viele Menschen mit Ausgaben und Investitionen, da nicht sicher war, wie sich die Corona-Pandemie entwickeln würde. Zukunftsängste trafen und treffen auf Existenzängste. Nicht zuletzt auch wegen dem Gespenst der Inflation. Wozu führten Corona und Inflation? Das Resultat war und ist verhältnismäßig simpel: die deutschen Bürger sitzen 2024 auf riesigen Geldreserven, welche jetzt nur darauf warten, ausgegeben zu werden.

Dies geht freilich damit einher, dass weite Teile der Wirtschaft in den letzten Monaten und Jahren Verluste verzeichnen mussten. Ob Einzelhandel, Friseure, Piercings-Studios oder Gastronomie: zahlreiche Branchen hatten mit dem nackten Überleben zu kämpfen und müssen jetzt die Zeit effektiv nutzen, um die herben Verluste auszugleichen. Sie haben sicherlich bei Ihrem letzten Friseurbesuch bemerkt, dass die Preise für einen Haarschnitt merklich gestiegen sind. Das ist jedoch nicht nur beim lokalen Friseur der Fall, sondern auch in weiten Teilen der Wirtschaft zu verzeichnen.

Die Bundesregierung und das europäische Parlament haben versucht, mit Rettungspaketen, Steuervergünstigungen, Subventionen und anderen Wirtschaftshilfen den (auch inflationsbedingten) Corona-Entwicklungen entgegenzusteuern. Viele Unternehmen und Privatpersonen konnten nur durch diese Maßnahmen die Pandemie bis jetzt überstehen, doch die steigenden Preise führ(t)en dazu, dass Renovierungen und Bauprojekte auch beim Endkunden deutlich teurer wurden und werden.

Die Inflation hat also Auswirkungen auf viele Lebensbereiche und ist momentan am Anstieg der Preise verschiedener Produkte und Dienstleistungen zu erkennen. Für Sie gibt es allerdings verschiedene Möglichkeiten, sich vor der Inflation zu schützen. Thomas Brauner berät Sie gerne kostenlos zur Inflation.